La digitalización de títulos valores ha traído agilidad y eficiencia a los procesos de crédito. Sin embargo, uno de los aspectos que más inquieta a las entidades financieras y a sus equipos jurídicos es: ¿cómo garantizar que un pagaré electrónico sea válido y pueda exigirse en juicio?

Más aún: ¿cómo demostrar ante un juez que el pagaré no ha sido modificado desde que se firmó?

La respuesta está en la evidencia técnica, el marco legal vigente en Colombia y el uso de herramientas como los sellos de tiempo y las constancias de conservación.

¿Cómo demostrar en juicio que un pagaré electrónico no ha sido alterado?

Validez jurídica del pagaré electrónico

El pagaré electrónico tiene plena validez jurídica en Colombia, siempre que garanticen el cumplimiento normativo:

• Ley 527 de 1999: reconoce los mensajes de datos y la firma electrónica como equivalentes funcionales del documento y la firma manuscrita. Esto significa que un pagaré suscrito electrónicamente tiene la misma fuerza probatoria y efectos jurídicos que uno en papel, siempre que se pueda identificar al firmante y garantizar que el contenido no haya sido alterado.
  
  
• Decreto 2364 de 2012: reglamenta el uso de la firma electrónica en Colombia y define los mecanismos que permiten verificar la autenticidad del firmante y la integridad del documento. Gracias a esta norma, un pagaré electrónico firmado mediante una plataforma que cumpla estos requisitos es plenamente válido y seguro.
  
  
• Artículo 622 del Código de Comercio: establece los elementos esenciales que debe contener todo pagaré para ser considerado un título valor, como la promesa incondicional de pago, la identificación del deudor y del acreedor, y la firma del obligado. Estos requisitos se mantienen iguales en su versión electrónica.

¿Cómo demostrar en juicio que un pagaré electrónico no ha sido alterado?

¿Qué evidencia permite demostrar que no ha sido alterado?

Cuando se habla de un juicio, lo más importante es tener una cadena de custodia clara y evidencia técnica robusta que respalde el contenido y la firma del pagaré. Esta evidencia incluye:

• Hash o huella digital del documento: una firma criptográfica única que cambia por completo si el contenido es modificado.
  
  
• Sello de tiempo: certifica que el documento existe en una fecha y hora específica.
  
  
• Constancia de conservación/Integridad: Demuestra que el documento no ha sido alterado desde su firma.
  
  
• Registro de autenticación: Si se validó la identidad del firmante por algún método de validación como biometría facial, OTP o preguntas de seguridad, la plataforma debe guardar la trazabilidad completa de la identificación del firmante.
  
  
• Metadatos del documento: como la IP, dispositivo usado, ubicación y hora de la firma.

Toda esta evidencia puede ser usada como prueba en un proceso judicial y fortalece la defensa ante cualquier intento de impugnación del pagaré.

¿Cómo demostrar en juicio que un pagaré electrónico no ha sido alterado?

¿Y qué pasa si alguien impugna el pagaré?

En caso de controversia, la entidad que emitió y custodió el pagaré debe poder presentar la evidencia técnica que acredite su autenticidad e integridad. Aquí es clave que se utilicen plataformas que garanticen estándares altos de seguridad jurídica y que estén alineadas con las normas vigentes en Colombia, (como AutenTIC, guiño , guiño).

Además, la trazabilidad que ofrece el documento electrónico supera ampliamente la del pagaré físico, donde muchas veces no se tiene certeza de quién firmó, cuándo lo hizo, o si el contenido fue modificado.

Entonces, respondiendo a la pregunta principal, su respuesta es SÍ, es posible demostrar en juicio que un pagaré electrónico no ha sido alterado. Pero esto solo es posible si desde el inicio del proceso de firma se utilizan las herramientas adecuadas y se recolecta la evidencia técnica necesaria.

La clave está en usar soluciones que ofrezcan respaldo jurídico, seguridad y trazabilidad completa del ciclo de vida del pagaré electrónico.

En AutenTIC hemos ayudado a bancos, fintechs y cualquier empresa a digitalizar sus pagarés con firma electrónica avanzada, autenticación segura y evidencia técnica robusta, cumpliendo la normativa colombiana.

Si te quedó sonando, agenda un espacio con nuestro equipo aquí, nosotros te asesoramos y ayudamos en todo lo que necesites frente al pagaré electrónico.