En cualquier empresa financiera, el pagaré es uno de los documentos más importantes: respalda créditos, acuerdos de pago y obligaciones entre personas o empresas.

Durante muuucho tiempo, su firma ha dependido del papel, pero la transformación digital y la normativa vigente permiten hoy usar el pagaré electrónico, un instrumento con la misma validez jurídica que el físico, siempre que cumpla con ciertos requisitos técnicos y legales.

Hablemos un poco más sobre esto.

Cómo firmar pagarés electrónicos con validez jurídica

1. ¿Qué es un pagaré electrónico?

Empecemos por lo esencial, un pagaré electrónico es un título valor emitido y firmado en formato digital, mediante mecanismos tecnológicos que aseguran su autenticidad, integridad y trazabilidad.

A diferencia de un pagaré escaneado o firmado manualmente y digitalizado, el pagaré electrónico se crea, firma y custodia en un entorno completamente electrónico, conservando evidencia de todo el proceso.

Esto lo convierte en una herramienta fundamental para bancos, cooperativas y fintechs que buscan agilidad en la originación de créditos sin comprometer la seguridad jurídica.

Cómo firmar pagarés electrónicos con validez jurídica

2. Validez jurídica del pagaré electrónico en Colombia

La Ley 527 de 1999, y el Decreto 2364 de 2012 establecen que los mensajes de datos y las firmas electrónicas tienen plena validez jurídica, siempre que cumplan con los principios de:

• Autenticidad: garantizar que quien firma es realmente quien dice ser.
  
  
• Integridad: asegurar que el documento no ha sido alterado desde su firma.
  
  
• Trazabilidad: conservar evidencias del proceso de firma y custodia.
  
  

En la práctica, esto significa que un pagaré electrónico puede exigirse judicialmente con el mismo peso legal que un pagaré físico, siempre que se cuente con las evidencias electrónicas y el soporte técnico adecuado.

Cómo firmar pagarés electrónicos con validez jurídica

3. Cómo firmar un pagaré electrónico paso a paso

1. Generación del documento: se crea el pagaré electrónico con la información del crédito o la obligación.
   
   
2. Verificación de identidad: el firmante valida su identidad mediante métodos de autenticación como: código OTP autenticado, preguntas de seguridad o biometría facial.
   
   
3. Firma electrónica: el documento se firma de manera segura, asociando la identidad validada del firmante.
   
   
4. Sellado de tiempo y evidencias: el sistema genera una marca temporal y un registro de trazabilidad para garantizar la integridad.
   
   
5. Custodia segura: el pagaré se almacena en un repositorio electrónico con acceso restringido y trazabilidad completa.
   
   

Todo el proceso queda respaldado con evidencias técnicas que permiten demostrar ante cualquier autoridad que la firma fue auténtica y que el documento no ha sido modificado.

Si quieres conocer tooodo el ciclo de vida del pagaré electrónico, porque si, desde nuestra plataforma no solo lo puedes firmar sino además,  gestionar todo su ciclo de vida completo, lee nuestro blog donde te lo explicamos a detalle aquí 

Cómo firmar pagarés electrónicos con validez jurídica

4. Beneficios de usar pagarés electrónicos

• Reducción de tiempos en la originación de créditos.
  
  
• Eliminación de trámites físicos y custodia en papel.
  
  
• Disminución de riesgos por pérdida, falsificación o manipulación.
  
  
• Acceso inmediato a los pagarés firmados y custodiados.
  
  
• Cumplimiento normativo y trazabilidad probatoria ante cualquier auditoría o proceso judicial.
  
  

Además, los pagarés electrónicos permiten integrar todo el flujo crediticio en una sola plataforma, desde la solicitud hasta la ejecución o cobranza.

Cómo firmar pagarés electrónicos con validez jurídica

5. Qué garantiza la validez del pagaré electrónico

Para que un pagaré electrónico sea plenamente válido, debe cumplir con estos tres pilares:

1. Firma electrónica confiable: asociada inequívocamente al firmante, mediante validación de identidad con mecanismos de autenticación robustos.
   
   
2. Custodia digital segura: que preserve la integridad, trazabilidad y disponibilidad del documento.
   
   

En AutenTIC combinamos todos estos elementos en una sola solución, asegurando que cada pagaré electrónico tenga respaldo jurídico y técnico suficiente para ser exigible.

Firmar pagarés electrónicos no solo agiliza la gestión de créditos, sino que fortalece la seguridad jurídica y la experiencia del cliente.
Con estas soluciones las entidades financieras y fintechs pueden implementar procesos 100 % digitales, auditables y válidos ante la ley colombiana.

¿Quieres empezar a implementar pagarés electrónicos en tu empresa? Agenda un espacio con nuestro equipo aquí,  y te guiaremos en cada paso.