La pregunta que más nos hacen los equipos jurídicos es: ¿el pagaré electrónico tiene la misma validez que el físico?

La respuesta es sí. Pero con condiciones.

El Decreto 2364 de 2012 establece que una firma electrónica tiene plena validez jurídica en Colombia solo si cumple tres requisitos: identificar al firmante de manera confiable, garantizar que el documento no fue alterado después de la firma, y documentar que el firmante manifiesta su voluntad de forma expresa.

Tres requisitos. Cada uno con implicaciones operativas concretas para tu plataforma de crédito.

¿Cómo los cumple la integración AutenTIC + DECEVAL?

Identificación del firmante: la plataforma permite configurar múltiples factores de autenticación (MFA) según el perfil de riesgo de cada cliente — desde OTP hasta biometría facial. La identidad queda documentada y trazable.

Integridad del documento: cada pagaré firmado recibe una estampa de tiempo certificada y un código QR de validación. El documento no puede ser alterado post-firma.

Manifestación de voluntad: el flujo está diseñado para que el consentimiento sea explícito, documentado y auditable. Sin ambigüedad.

Y además: custodia en DECEVAL. Una cosa es tener un pagaré con validez jurídica. Otra es que ese pagaré esté custodiado en la infraestructura del mercado de capitales colombiano. Al integrarse con DECEVAL, el pagaré no solo nace con validez legal: queda inscrito en el registro más robusto del país para títulos valores.

Eso importa especialmente cuando quieres fondear cartera con inversionistas institucionales, demostrar solidez de activos en un due diligence, o ejecutar el título ante un incumplimiento.

¿Qué pasa si el proceso no cumple con el Decreto 2364?

Un pagaré electrónico mal estructurado puede ser impugnado. Si el proceso de firma no cumple con los tres requisitos de la norma, el documento puede carecer de fuerza ejecutiva. Ese es el riesgo que muchas entidades están asumiendo sin saberlo con soluciones que simplemente “adjuntan una firma”.

El nuevo estándar ya está disponible. Si tu equipo jurídico tiene dudas sobre el proceso actual, es un buen momento para revisarlo.