Ojito a esto, la transformación de las fintechs y las nuevas exigencias normativas han hecho qué el pagaré electrónico se consolide como una herramienta legal, eficiente y segura en México. Pero ¿es realmente legal? ¿Qué dice la ley? ¿Qué necesitas para implementarlo sin riesgos?

Aquí te lo explicamos.

Sí, el pagaré electrónico es legal en México 

Desde marzo de 2024, México cuenta con una reforma clara y específica en la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito (LGTOC) que habilita expresamente el uso del pagaré electrónico. Específicamente, los artículos 5 y 5 Bis establecen que:

• Los títulos valores, como el pagaré, pueden emitirse y transmitirse por medios electrónicos.
• Estos documentos tienen plena validez jurídica si cumplen con los requisitos de autenticación, integridad y disponibilidad.
• Se consideran mensajes de datos, conforme a lo previsto en el Código de Comercio.
  
  

En otras palabras, el papel ya no es necesario para que el pagaré tenga efectos legales y sea ejecutable.

Pagaré electrónico en México, ¿es legal?

NOM-151: el sello que da valor probatorio al pagaré electrónico

La legalidad está clara, pero si quieres que tu pagaré electrónico pueda ejecutarse en un proceso judicial, necesitas que cumpla con los requisitos de la NOM-151-SCFI-2016. Esta norma exige:

• Sello de tiempo: certifica que el documento existe en una fecha y hora específica.
• Constancia de conservación del mensaje de datos: que prueba que el pagaré no fue modificado tras su firma.
  
  

Estos elementos permiten que el documento sea válido, íntegro, y aceptado como prueba técnica ante un juez.

Pagaré electrónico en México, ¿es legal?

¿Cómo debe estructurarse un pagaré electrónico válido en México?

Un pagaré electrónico debe cumplir con todos los requisitos del artículo 170 de la LGTOC, más los criterios técnicos que garantizan su legalidad. Esto incluye:

• Redacción completa conforme a la ley.
• Firma electrónica avanzada del deudor.
• Sello de tiempo y constancia de conservación conforme a la NOM-151.
• Evidencia técnica: dirección IP, fecha y hora de la firma, autenticación, y trazabilidad.
• Integridad criptográfica (hash).
  
  

Todo esto asegura que el documento tenga el poder de ser exigido judicialmente, sin necesidad de acudir a procesos probatorios adicionales.

Pagaré electrónico en México, ¿es legal?

¿Por qué cambiar al pagaré electrónico?

Además de su validez legal, el pagaré electrónico ofrece ventajas que el papel simplemente no puede igualar:

• Mayor seguridad jurídica y técnica.
• Evita la pérdida de documentos o falsificaciones.
  
  
• Facilita la firma a distancia desde el celular o cualquier dispositivo.
• Automatiza procesos de emisión, endoso y custodia.
• Mejora la trazabilidad para prevenir fraudes.
• Reduce los costos operativos y acelera la cobranza.
  
  

Pagaré electrónico en México, ¿es legal?

¿Quiénes pueden usarlo?

Cualquier entidad financiera, fintech, bancos, mejor dicho, cualquier empresa del sector que otorgue crédito en México puede usar el pagaré electrónico. 

Solo es necesario que el proceso de firma esté alineado con la legislación y que se cuente con herramientas técnicas adecuadas.

Pagaré electrónico en México, ¿es legal?

En resumen: es legal, seguro y más eficiente

El pagaré electrónico ya es legal en México, está regulado, y puede exigirse en juicio si se emite correctamente. Con el respaldo de la reforma de la LGTOC y el cumplimiento de la NOM-151, tu operación crediticia puede dar el salto a lo digital sin comprometer la seguridad jurídica.

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